Как работает ОСАГО?

Содержание

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Как работает ОСАГО?

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Читайте также  Что дает ОСАГО при аварии виновнику?

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

p osago1

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба.

Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Читайте также  Как проверить действителен ли полис ОСАГО?

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

 В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Назад

Источник: http://osa-spb.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostim-yazikom.html

Осаго («автогражданка») – обязательный страховой полис

ОСАГО

На текущий момент согласно законодательству Украины в нашей стране для всех автовладельцев приобретение полиса ОСАГО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств) является обязательным.

Как работает эта система? В случае наступления страхового события, компания, в которой был приобретен страховой полис, возмещает убытки, нанесенные третьим лицам (потерпевшим при ДТП). Сюда входит компенсация ущерба имуществу, здоровью и жизни пострадавших (третьих лиц), который они получили по вине застрахованного лица.

Пострадать от халатности, невнимательности или неопытности участников движения может даже самый опытный и ответственный водитель, поэтому надежная страховка на случай непредвиденной ситуации нужна всем и каждому. Даже если вы относитесь к числу тех автомобилистов, которые могут похвастаться внушительным водительским стажем, полностью гарантировать, что в вашей жизни никогда не произойдет неприятная ситуация на дороге, к сожалению, невозможно.

Вашим «спасательным кругом» в непредвиденных случаях станет «автогражданка» или полис ОСАГО.

Преимущества покупки полиса ОСАГО в страховой компании «Страховая группа «ТАС»:

  • Профессиональная консультация по всем вопросам
  • Оперативное оформление договора
  • Прозрачные условия сотрудничества
  • Четкое выполнение взятых обязательств 
  • Своевременные выплаты при наступлении страхового случая

Как определяется размер страховой выплаты по полису ОСАГО

Согласно законодательству лимит ответственности или страховая сумма для компенсации имущественного ущерба, нанесенного третьим лицам, составляет 130 тысяч гривен (из расчета на одного потерпевшего, при этом в сумме выплаты не могут превышать 500 тыс. грн).

Определение франшизы по ущербу имуществу остается за выбором клиента и может составлять 0, 1500 и 2500 грн. Франшиза – это сумма, на которую уменьшается размер выплаты при наступлении страхового случая.

Что касается страховой суммы по ущербу здоровью или жизни третьих лиц, в этом случае сумма на одного пострадавшего составляет 260 тысяч гривен. Поскольку это общеобязательное страхование, тарифы при покупке полиса для всех одинаковы и устанавливаются Моторным (Транспортным) Страховым бюро Украины.

Обращаем внимание, что стоимость полиса ОСАГО («автоцивилки») рассчитывается, как произведение базового годового платежа, установленного на законодательном уровне, с учетом определенных корректирующих коэффициентов, таких как:

  • место регистрации владельца транспортного средства,
  • тип транспортного средства (легковой, грузовой автомобиль, автобус, прицеп, мотоциклы и мотороллеры) и его характеристики (объем двигателя), 
  • срок действия страхового полиса,
  • сфера использования транспортного средства,
  • наличие действующих государственных льгот (пенсионное удостоверение, участник АТО и др.),
  • размер выбранной франшизы.

Обратите внимание, что страховка ОСАГО была введена с целью вывести украинское законодательство на европейский уровень и гарантировать участникам движения страховую (денежную) компенсацию при ДТП и снабдить водителей элементарными финансовыми инструментами урегулирования подобных конфликтов. Если вас интересуют условия и конечная цена полиса ОСАГО для вашего транспортного средства, обратитесь к нашим консультантам или воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного расчета страховки.

Быстрое урегулирование страховых случаев

  • 35 минут на расчет суммы убытка по полисам ОСАГО
  • 2 дня для реализации экспресс-выплат по полисам ОСАГО
  • 28% всех страховых случаев по полисам ОСАГО урегулируется в рамках проекта экспресс-выплат 
  • 13 дней составляет среднее время урегулирования убытков по полисам ОСАГО, оформленных по европротоколу
  • 26 дней – среднее время урегулирование убытков по полисам ОСАГО, одно из самых оперативных на страховом рынке

Качественное и удобное урегулирование страховых случаев

  • Круглосуточная бесплатная информационно-сервисная поддержка клиентов
  • Современные центры урегулирования по всей территории Украины
  • Возможность подачи заявки на партнерских СТО в городах-миллионниках
  • Онлайн-сервисы для загрузки документов через сайт и отслеживание состояния дела
  • Возможность загрузки документов через мобильные приложения (Viber)
  • Электронная очередь для экономии времени клиента при планировании встреч
  • Система экспресс-выплат, которая позволяет получать страховые возмещения без посещения центра урегулирования
  • Постоянно самая высокая оценка по финансовому состоянию, количеству жалоб от страхователей и качеству урегулирования от МТСБУ

Независимые оценки и рейтинги СГ «ТАС»

  • №1 по выплатам по ОСАГО и Зеленой карте в 2014-2017 / в рейтинге Insurance TOP
  • №1 по премиям по ОСАГО и Зеленой карте в 2014-2017 / в рейтинге Insurance TOP
  • №2 в рейтинге автостраховщиков в 2017 / в рейтинге журнала «Бизнес»
  • ТОП-3 самых профессиональных страховщиков Украины в 2017 / в рейтинге журнала «Бизнес»
  • ТОП-5 страховщиков Украины по скорости урегулирования в рейтинге МТСБУ
Читайте также  Как рассчитывается неустойка по ОСАГО?

Большие выплаты на протяжении 20 лет

  • > 2 млрд. гривен СГ «ТАС» выплатила своим клиентам (за все время работы)
  • > 2 млн. гривен СГ «ТАС» выплачивает своим клиентам ежедневно (статистика за 6 месяцев 2018)
  • > 250 000 грн выплачивает СГ «ТАС» каждый час (статистика за 6 месяцев 2018)
  • > 1 000 обращений клиентов обслуживает СГ «ТАС» каждый час

СГ «ТАС» выбирает каждый 10 автовладелец в Украине

Источник: https://sgtas.com.ua/avtostrahovanie/osago/

ОСАГО: как работает натуральное возмещение — Татцентр.ру

Автовладельцы, заключившие договор ОСАГО, начиная с 28 апреля, могут отремонтировать поврежденный в ДТП автомобиль без учета износа деталей. В колонке для TatCenter.ru эксперт Нацбанка РТ Дмитрий Железняк объясняет правила натурального возмещения по «автогражданке».

ОСАГО по-новому: при возмещении ущерба ремонт в приоритете

Автовладельцы, заключившие договор ОСАГО, начиная с 28 апреля 2017 года, могут отремонтировать поврежденный в ДТП автомобиль без учета износа деталей.

Изменения в законодательство, недавно вступившие в силу, установили ремонт в качестве преимущественной формы страхового возмещения по ОСАГО. Следует отметить, что новые правила действуют только в отношении легковых автомобилей, принадлежащих гражданам.

Как это работает на практике?

Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка. Перечень СТО с указанием адресов, марок и годов выпуска обслуживаемых авто, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.

Важным преимуществом для автовладельца теперь является то, что в отличие от денежной выплаты при возмещении не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей. При этом новые автомобили (не старше двух лет) должны будут ремонтироваться на СТО официальных дилеров.

Вторым преимуществом новой системы урегулирования убытков является избавление автолюбителей от головной боли по поиску автосервиса. Не секрет, что любой автовладелец ищет возможность качественного ремонта за наименьшие деньги. Теперь же оплата любого выставленного счета ложится на страховую компанию.

При этом автовладелец сможет отремонтировать автомобиль на сервисе по своему выбору, если его не устроят СТО, предложенные страховщиком. Для этого надо получить письменное согласие страховой компании. В заявлении о страховом возмещении в таком случае нужно будет указать полное наименование выбранной СТО, её адрес и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

Автомобилист может выбрать СТО на этапе заключения договора ОСАГО — из списка тех, что представлены на сайте страховой.

Страховая компания начинает работать с натуральным возмещением по мере готовности качественно обеспечить ремонт авто.

Кстати, минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев.

Что касается работ, то предельный срок ремонта должен составлять не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим машины на СТО (или страховщику для осуществления транспортировки к месту ремонта). СТО не должна находиться дальше 50 километров от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).

При этом возмещению в пределах страховой суммы подлежат, в том числе, расходы на эвакуацию транспортного средства с места ДТП. Страховая компания оплачивает эвакуацию авто вне зависимости от расстояния до СТО, но в пределах страховой суммы (за пределами страховой суммы — по желанию страховщика, но не в счет выплаты по договору ОСАГО).

В каких случаях возможно денежное возмещение вместо ремонта?

В законе четко определены случаи, когда после аварии ущерб будет компенсироваться только деньгами.

Это:

— смерть потерпевшего;

— причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);

— потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);

— полная гибель транспортного средства;

— стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;

— все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;

— в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;

— потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного
ремонта;

— страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;

— наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только двум транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то заявление о страховом возмещении необходимо подавать своему страховщику.

В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 рабочих дней.

Конечно, натуральное возмещение удобно, в первую очередь, автомобилистам. Но для страховщиков нововведение также выгодно, т.к. оно существенно осложнило деятельность мошенников и недобросовестных автоюристов.

Начальник отдела по работе с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов,

финансовой грамотности и информирования населения

Отделения — Нацбанка РТ Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ

Дмитрий Железняк

Специально для TatCenter.ru*

Источник: http://tatcenter.ru/rubrics/razbor/osago-kak-rabotaet-naturalnoe-vozmeshhenie/